Boliglån med lav egenkapital: Slik kommer du inn på boligmarkedet
Drømmer du om å kjøpe egen bolig, men mangler nok egenkapital? Du er ikke alene. Mange førstegangskjøpere sliter med å spare opp de vanlige 10% i egenkapital. Heldigvis finnes det flere løsninger som kan hjelpe deg inn på boligmarkedet. I denne guiden går vi gjennom alle mulighetene.
Forstå egenkapitalkravet
Egenkapitalkravet er satt av Finanstilsynet for å sikre en sunn boligfinansiering og beskytte låntakere mot for høy gjeld. Det normale kravet er 10% av boligens verdi, men det finnes flere unntak og alternative løsninger.
Tre muligheter til boliglån med lav egenkapital
Det finnes flere måter å få boliglån på selv med lav egenkapital. Her er mulighetene du bør vurdere:
1. Kausjonist (tilleggssikkerhet)
En kausjonist stiller som garantist for lånet ditt ved å bruke sin egen økonomi eller bolig som sikkerhet. Dette er ofte foreldre eller nære familiemedlemmer som hjelper deg å komme inn på boligmarkedet. Kausjonisten tar på seg risikoen hvis du ikke kan betjene lånet, men er ikke ansvarlig for de månedlige betalingene så lenge du betaler som avtalt.
Krav til kausjonist
- ✓ God og stabil inntekt
- ✓ Solid økonomi
- ✓ Ingen betalingsanmerkninger
- ✓ Helst egen bolig som sikkerhet
Viktig å vite
- ⚠️ Kausjonist er juridisk ansvarlig for lånet
- ⚠️ Påvirker kausjonistens lånemuligheter
- ⚠️ Krever god kommunikasjon og tillit
2. Medlåntaker
En medlåntaker blir en fullverdig deltaker i lånet sammen med deg. Dette er ofte en partner eller et familiemedlem som går inn i lånet på lik linje med deg. Den store fordelen er at bankene vil vurdere begges inntekt når de beregner hvor mye dere kan låne. Dette kan gi betydelig høyere låneramme og bedre betingelser enn om du søker alene.
Fordeler
- ✓ Øker samlet inntekt for låneberegning
- ✓ Deler risiko og ansvar
- ✓ Kan gi bedre rentebetingelser
- ✓ Enklere å få godkjent lånet
Eksempel på låneberegning
3. Bygge opp egenkapital over tid
Dette er den mest tradisjonelle metoden, men krever tålmodighet og disiplin. Ved å etablere gode sparerutiner og utnytte ordninger som BSU (Boligsparing for Ungdom) kan du gradvis bygge opp nødvendig egenkapital.
Tips til raskere sparing
- ✓ Sett opp automatisk sparing
- ✓ Lag budsjett og følg det
- ✓ Vurder å bo billigere
- ✓ Selg ting du ikke bruker
Hva er forskjellen på kausjonist og medlåntaker?
En kausjonist er kun ansvarlig hvis du ikke kan betale lånet, mens en medlåntaker er like ansvarlig for lånet som deg fra dag én. Medlåntakers inntekt teller med i låneberegningen.
Kom i gang med boligkjøpet
Finn ut hvor mye du kan låne og beregn månedlige kostnader med vår boliglånskalkulator.