Finansieringsbevis: Slik får du det

Skal du kjøpe bolig? Da trenger du finansieringsbevis. Her er hva det er, hvordan du får det, og hva som kan gå galt.

Hva er et finansieringsbevis?

Et finansieringsbevis er bankens skriftlige bekreftelse på at de vil låne deg penger til boligkjøp. Uten dette papiret kan du ikke delta i budrunder.

Beviset sier hvor mye du kan låne, hvilken rente du får tilbud om, og hvilke forutsetninger som gjelder. Det er gyldig i ca. 3 måneder.

Hvor mye kan du få?

Banken bruker disse reglene:

  • 5x inntekt: Du kan låne maks 5 ganger brutto årsinntekt
  • 10% egenkapital: Du må ha minst 10% av kjøpesummen selv
  • Stresstest: Du må tåle at renten stiger 5 prosentpoeng

Med 600 000 kr i årsinntekt og 400 000 kr i egenkapital kan du altså kjøpe bolig for rundt 3,4 millioner (3 mill. i lån + 400 000 egenkapital).

Dette trenger du for å søke

Siste 3 lønnsslipperPDF eller foto
Siste skattemeldingHent på skatteetaten.no
Oversikt over sparingBSU, aksjer, kontoer
Oversikt over gjeldBillån, studielån, osv.

Slik søker du

De fleste banker lar deg søke på nett. Prosessen tar vanligvis 1-3 dager. Du kan søke hos flere banker samtidig for å sammenligne tilbud.

Tips: Søk i banken du allerede er kunde i først. De har mye informasjon om deg fra før, og prosessen går ofte raskere.

Feil som ødelegger søknaden

  • ✗
    Ta opp forbrukslån rett før

    Ny gjeld reduserer låneevnen din og ser dårlig ut

  • ✗
    Bytte jobb midt i prosessen

    Banken vil se stabil inntekt, vent til etter kjøpet

  • ✗
    Glemme å nevne gjeld

    Banken finner uansett ut av det. Vær ærlig.

  • ✗
    Ha mange kredittkort med høy ramme

    Selv om du ikke bruker dem, teller rammen som potensiell gjeld

Etter at du har fått beviset

Finansieringsbeviset er en forhåndsgodkjenning, ikke en garanti. Banken kan fortsatt si nei til selve lånet hvis:

  • Boligen er priset mye høyere enn takst
  • Det er noe galt med boligen (råte, fukt, osv.)
  • Økonomien din endrer seg (mister jobb, ny gjeld)
  • Du byr på noe helt annet enn forventet (tomt i stedet for leilighet)

Selvstendig næringsdrivende?

Har du eget firma, må du dokumentere inntekten over lengre tid - vanligvis 2-3 år med regnskap. Banken vil se at inntekten er stabil og forutsigbar.

Nystartet virksomhet? Da kan det være vanskelig å få lån. Vurder medlåntaker eller vent til du har noen års historikk.

Fornye finansieringsbeviset

Beviset gjelder vanligvis i 3 måneder. Har du ikke funnet bolig innen den tid, må du fornye. Det er normalt greit så lenge økonomien din ikke har endret seg.

Gi banken beskjed noen dager før det går ut, så slipper du å stresse med å få nytt bevis midt i en budrunde.