Refinansiering: Slik bytter du bank og sparer penger

Når bør du refinansiere?

Enkel regel: Hvis du kan få lavere rente et annet sted, bør du vurdere å bytte. 0,5 prosentpoeng lavere rente på 3 millioner sparer deg ca. 15 000 kr i året. Det er 1 250 kr i måneden - rett i lomma.

Mange har ikke byttet bank siden de kjøpte bolig. Da kan det ha skjedd mye. Boligen din er kanskje mer verdt nå, og lavere belåningsgrad gir bedre rente.

Slik gjør du det

1. Få tilbud fra andre banker
Ring eller søk på nett hos 2-3 banker. De trenger lønnsslipper og info om boligen din. Det tar noen dager å få svar.

2. Ring din nåværende bank
Si at du har fått bedre tilbud og vurderer å bytte. Ofte matcher de tilbudet uten at du trenger å bytte. Bankene hater å miste kunder.

3. Sammenlign totalkostnaden
Se på mer enn bare renten. Sjekk termingebyr, etableringsgebyr og andre kostnader. Effektiv rente inkluderer alt.

4. Bestem deg og signer
Ny bank tar seg av det meste - de innfrir det gamle lånet og ordner med pantedokumenter. Du signerer noen papirer, så er det gjort.

Hva koster det å bytte?

Mange banker tilbyr nå gebyrfri refinansiering for å lokke kunder. Da koster det deg ingenting å bytte.

Beste tidspunkt å forhandle

Januar-februar er ofte bra. Bankene har nye mål for året og er villige til å kjempe for kunder. Etter at Norges Bank endrer renten er det også naturlig å ta kontakt.

Men egentlig: Beste tidspunkt er når du oppdager at du betaler for mye. Ikke vent til «riktig» øyeblikk - det kommer nye muligheter hele tiden.

Hva gir best rente?

Bankene setter renten basert på risiko. Lavere risiko = lavere rente:

• Lav belåningsgrad: Under 60% av boligens verdi gir best betingelser
• Stabil inntekt: Fast jobb er bedre enn frilans
• Ingen annen gjeld: Forbrukslån og kredittkort teller mot deg
• God betalingshistorikk: Ingen mislighold eller inkasso

Slå sammen lån?

Har du billån, forbrukslån eller kredittkortgjeld? Det kan lønne seg å samle alt i boliglånet. Boliglånsrente er nesten alltid lavere enn andre lån.

Men pass på: Da betaler du på forbruksgjelden i 25 år i stedet for 5. Totalkostnaden kan bli høyere selv om renten er lavere. Regn på det først.

Har du fastrente?

Med fast rente må du betale bruddgebyr for å bytte bank før bindingstiden er over. Gebyret kan være stort. Sjekk med banken hva det koster før du bestemmer deg.

Noen ganger lønner det seg å betale gebyret likevel - spesielt hvis du har mange år igjen og renten har falt mye.