Førstegangskjøper: Alt du trenger å vite

Start med å finne ut hva du har råd til

Før du begynner å drømme om leiligheter, må du vite hva du faktisk kan kjøpe. Bankene bruker to hovedregler: Du kan låne maks 5 ganger årsinntekten din, og du må ha minst 10% av kjøpesummen som egenkapital.

Tjener du 550 000 kr i året og har spart 400 000 kr? Da kan du låne 2 750 000 kr, og med egenkapitalen din kan du kjøpe bolig for rundt 3 150 000 kr. Så enkelt er det.

Men vent - banken sjekker også om du tåler at renten stiger 5 prosentpoeng. Hvis månedskostnaden da blir for høy i forhold til inntekten din, får du ikke låne så mye som 5x-regelen tilsier.

BSU - gratispenger fra staten

Har du ikke BSU-konto ennå? Opprett en i dag. Du kan spare inntil 27 500 kr i året, og staten gir deg 20% av det tilbake på skatten. Det er 5 500 kr i året - bare for å spare egne penger.

BSU-kontoen kan ha inntil 300 000 kr totalt. Du kan bruke den til du er 33 år, men bare til første boligkjøp. Etter det er fordelen borte.

Finansieringsbevis - få det først

Et finansieringsbevis er bankens bekreftelse på at de vil låne deg penger. Uten dette kan du ikke legge inn bud. Få det på plass før du begynner å gå på visninger - det er kjedelig å finne drømmeboligen og ikke kunne by.

Ring banken eller søk på nett. De trenger lønnsslipper, skattemelding og oversikt over gjeld og sparing. Vanligvis tar det noen dager, og beviset gjelder i 3 måneder.

Når bør du kjøpe?

Boligmarkedet har sine rytmer. I juli-august og desember-januar er det færre på visning, og selgere kan være mer motiverte. Mars-april og september-oktober er travlest - da er det flere budgivere og ofte høyere priser.

Men ikke vent i evigheter på «riktig tidspunkt». Hvis du finner en bolig du liker og har råd til, er det som regel riktig tidspunkt.

Hva du bør sjekke på visning

Budrunden - ikke la deg rive med

Sett en maksgrense før du begynner å by, og hold deg til den. Det er lett å bli gira og by 100 000 kr mer enn du hadde tenkt. Da sitter du med regningen i 25 år.

Husk at du kan legge inn forbehold i budet, for eksempel «forutsatt finansiering» eller «forutsatt godkjent tilstandsrapport». Men selger velger som regel bud uten forbehold hvis de har valget.

De skjulte kostnadene

Boligprisen er bare starten. Her er utgiftene mange glemmer:

• Dokumentavgift: 2,5% av kjøpesummen (bare selveier, ikke borettslag)
• Tinglysing: Ca. 1 200 kr
• Boligkjøperforsikring: 4 000-12 000 kr
• Flytting: 5 000-15 000 kr
• Det du trenger å kjøpe: Møbler, oppussing, verktøy - regn med 50 000+ kr

For en selveierbolig til 3,5 millioner blir dokumentavgiften alene 87 500 kr. Det må du ha i tillegg til egenkapitalen.

Hvis du ikke har nok egenkapital

Mangler du litt på de 10 prosentene? Du har noen muligheter:

• Medlåntaker: Noen (ofte foreldre) låner sammen med deg. Da teller begges inntekt.
• Kausjonist: Noen stiller som sikkerhet hvis du ikke kan betale. Mindre forpliktende enn medlåntaker.
• Startlån: Kommunalt lån for de som sliter med å komme inn på boligmarkedet. Søk hos kommunen din.